Роспотребнадзор информирует о возможности вернуть часть платы за страховку при расторжении кредитного договора

В Щелковский территориальный отдел Управления Роспотребнадзора по Московской области поступают обращения потребителей финансовых услуг, в которых указывается на отказ страховых компаний расторгнуть договор страхования при досрочном погашении кредита (в тех случаях, когда кредит и страховка были связаны в единый комплекс услуг). Обращаем внимание как измениться указанная ситуация с 1 сентября 2020 года.

В конце 2019 года были приняты поправки к законодательству о потребительском кредитовании. Потребителю предоставят возможность вернуть часть денежных средств, потраченных на страховку.

Справочно: Федеральный закон от 27.12.2019 № 483-ФЗ «О внесении изменений в статьи 7 и 11 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» и статью 9.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости), вступающий в законную силу с 01.09.2020, и Федеральный закон от 27.12.2019 № 489-ФЗ «О внесении изменения в статью 958 части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», вступающий в силу с 26.06.2020).

С 1 сентября 2020 года страховая компания должна будет вернуть часть страховой премии заемщику, который досрочно полностью погасит потребительский кредит или заем, при соблюдении следующих условий:

- заемщик выступает страхователем по договору добровольного страхования, который обеспечивает исполнение кредитных или заемных обязательств;

- заемщик подал заявление о возврате части премии;

- отсутствуют события с признаками страхового случая.

Часть страховки за период можно будет вернуть, когда необходимость в страховании уже отпала в связи с возвратом кредита (займа). Вернуть денежные средства потребителю страховая компания (или уполномоченные ей лица) должны будут в течение семи рабочих дней со дня получения заявления. Если заемщик был застрахован через банк, то деньги должен будет вернуть именно банк.

Нововведения не коснутся договоров, которые были заключены до 1 сентября 2020 года.

Изменения затронули и Гражданский кодекс Российской Федерации, так как его действующая редакция, в частности статья 958, не предполагает возврата страховой премии в таких случаях.

Потребителям, которые заключили кредитный договор со страхованием до 1 сентября 2020 года при досрочном погашении кредита по вопросу возврата уплаченной страховой премии в правоприменительной практике, сложившейся в 2019 году, выработаны следующие подходы:

-возможность возврата части уже внесенной оплаты по договору страхования зависит от того, как был определен размер страховой суммы (суммы выплат при наступлении страхового события) в договоре;

-потребитель может вернуть часть оплаченной страховки, если он равен долгу по кредиту и уменьшается вместе с его погашением;

-потребитель не может требовать возврата денег за страховку при расторжении договора страхования, если страховая сумма от остатка по кредиту не зависит.

Обзор практики рассмотрения судами споров, возникающих из отношений по добровольному личному страхованию, связанному с предоставлением потребительского кредита, утверждена Президиумом Верховного Суда РФ 05.06.2019, Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации от 05.03.2019 № 16-КГ18-55; Апелляционное определение Московского городского суда от 28.06.2016 по делу № 33-19693/2016).